Empréstimo Imobiliário: Penhora e Hipoteca

O empréstimo imobiliário está entre os mais procurados por brasileiros, principalmente entre aqueles que têm orçamento prejudicado pelos constantes aumentos de aluguéis. Os bancos investem milhões de reais na modalidade de empréstimo considerada rentável por causa da alta incidência de juros.

De certa forma, os bancos federais trazem planos com menos juros e contratos mais confiáveis do que as instituições particulares, visto que um dos objetivos deles está na promoção de crédito imobiliário ao trabalhador brasileiro. Porém, no Brasil a população é livre para comerciar com qualquer banco. Saiba mais informações sobre empréstimos imobiliários.

Empréstimo ou Consórcio?

Vale ressaltar que existe diferença entre solicitação de empréstimos e consórcios. Na primeira opção os solicitantes recebem o dinheiro para comprar a casa, indo morar no mesmo dia. Já na segunda, é necessário pagar todo o carnê para no final receber o imóvel. De certa maneira, aos consumidores vale mais a pena solicitar empréstimos e pagar a casa no ato, principalmente porque no Brasil existe uma grande crise para lançamentos serem entregues aos seus donos na data combinada via contrato.

Você Sabe a Diferença ?

Você Sabe a Diferença ?

Banco

Empréstimos de bancos relacionados com a compra da casa própria se baseiam na concessão de certa quantia líquida à realização da compra “a vista”. Os solicitantes pagam os empréstimos dos bancos em valores que podem ser divididos em diversos pagamentos mensais, durando até mesmo anos. A incidência de juros deve estar clara no serviço oferecido, justamente por se tratar de pagamento que demora longo prazo. O governo com frequência mexe na política da taxa Selic, elevando em alguns meses os pagamentos dos carnês.

Em algumas instituições bancárias é possível contar com empréstimos que levam em conta as regras do Programa Bolsa Família: Famílias que declararem renda inferior a R$ 5 mil podem participar do projeto, solicitando os planos de financiamentos à Caixa Econômica Federal, ou outras instituições participantes. Na primeira fase do programa o governo auxiliou na contratação de financiamentos para mais de um milhão de casas e apartamentos.

Hipoteca

Na hipoteca é necessário pagar quantias financeiras mensais para no final haver a amortização do empréstimo. Os embargos que extinguem as dívidas não são decorrentes na hipoteca, que precisa ser cumprida até o final. Interessante notar que se configura crime vender imóveis que ainda estão sendo pagos.

Somente acaba a hipoteca depois de paga a última parcela do valor tomado como empréstimo. É dado algum tipo de garantia ou empréstimo, os imóveis ou móveis servem como garantia do débito. Somente são considerados bens imóveis e as dívidas neste âmbito de discussão podem demorar até 30 anos para serem saldadas.

Penhora

No penhor são tomados bens das pessoas que não saldaram dívidas, representando garantia na devolução da quantia. Assim como acontece na hipoteca, é crime vender imóveis que ainda estão sendo pagos. Considerada constrição temporária, pode ser recorrente em bens imóveis ou móveis para garantir a amortização da dívida.

A penhora vem junto com ordens judiciais que foram emitidas previamente em processos jurisdicionais. Pode existir substituição da penhora até o saldo completo da dívida contraída, ou seja, constrições de outros bens para substituir aquele penhorado estão permitidas.

Podem ser concebidas garantias consideradas temporárias para assegurar a garantia. Os bancos concedem a penhora tomando como garantia: automóveis, joias, relógios, entre outros bens de consumos duráveis.

Interessante notar que no Brasil o processo para tomada dos bens já colocados nos empréstimos hipotecários ainda é muito demorado, o que deixa a oferta do tipo menor do que a legítima necessidade do mercado.

Penhora hipotecária: Tido como o primeiro ato de execução das sentenças de execuções considerando as quantias certas. Quem emite o ato é um juiz, que deve estipular a quantia atualizada. O solicitador realiza apreensão judicial para garantir sua quantia estipulada por números, que levam como base o contrato assinado entre ambas as partes no momento da realização dos empréstimos.

Quem Vende o Imóvel Penhorado?

Governantes realizam a venda por intermédio de leilões, que levam em consideração os valores cobrados na média do mercado imobiliário em geral. O bem permanece na posse do devedor até o início de processo da cobrança judicial. O tribunal vende os bens e transfere a quantia na conta do credor.

O Oficial de Justiça promove a visita prévia e procura algum tipo de produto que seja equivalente ao valor devido. Caso encontre, anuncia e devolve o mandado ao tribunal.

Saiba Mais

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Simuladores Online

Antes de solicitar o empréstimo é interessante fazer simuladores nos sites das instituições bancárias que estão oferecendo este tipo de serviços. Faça as simulações com calma para chegar aos planos ideais levando em considerações perspectivas realistas sobre o futuro. Esta dica auxilia inclusive na pesquisa em diversas instituições diferentes, conquistando menor incidência de juros, e por consequência, valores mais interessantes ao final da compra.

Os trabalhadores com carteira assinada, inscritos por mais de cinco anos nas contas do PIS/PASEP, podem contar com recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Trabalho (FGTS). Organize as informações em alguma planilha, compreendendo com clareza quanto dinheiro pode dispor ao mês para pagar as prestações do financiamento.

Procedimentos Básicos Para Não ter Problemas para Financiar Imóvel

01: Escolha o tipo de empréstimo adequado ao seu bolso

02: Conquiste o empréstimo antes de assinar o contrato de compra do imóvel

03: Tenha a certeza de que vai poder arcar com todas as prestações do financiamento. A inadimplência poder trazer a perda total do bem ou quantia investida nele – casos dos consórcios imobiliários.

04: Quanto mais prazo para pagar o valor final maior será a incidência de juros.

05: Pense nos imprevistos que podem acontecer. Como no caso de desemprego, será que o seguro-desemprego pode arcar com as prestações e contas atuais? Antes de solicitar o empréstimo é necessário ter garantido na conta corrente o valor de pelo menos seis prestações dos empréstimos.

Vídeos Sobre empréstimos Imobiliários

            Assista algumas dicas do SEBRAE/SP sobre como captar recursos para fazer empréstimos bancários e comprar imóveis.

Imagem de Amostra do You Tube

            Dicas do CRECI relacionadas com crédito imobiliário.

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Vídeo que explica como fazer a simulação online do empréstimo imobiliário da Caixa Econômica Federal

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Assista ao programa Sem Censura, da TV Brasil, que recebe especialistas que comentam sobre os empréstimos imobiliários.

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Artigo escrito por Renato Duarte Plantier

 

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